Une banque est une institution dont le but principal est d'accepter des dépôts et d'accorder des prêts, bien que les banques puissent également offrir une multitude d'autres services. Il existe un certain nombre de types de banques, notamment les banques commerciales, les banques de consommation, les banques d'investissement, les banques centrales et les banques internationales. Les services bancaires qui peuvent être avantageux pour votre petite entreprise comprennent les comptes de dépôt, les services de conseil, les prêts commerciaux et les services de paiement.
Système bancaire américain
Le système bancaire des États-Unis est un système double qui comprend la réglementation et la surveillance aux niveaux national et fédéral. Vous remarquerez peut-être le mot «national» ou «État» dans le nom d'une banque. Cette nomenclature n'a rien à voir avec l'emplacement physique de la banque. Il s'agit plutôt de la manière dont la banque a été agréée. Les banques nationales sont répertoriées et réglementées par le Bureau du contrôleur de la monnaie. Les banques d'État sont agréées et réglementées par le département bancaire de chaque État. L'organisme d'affrètement est chargé de s'assurer que la banque dispose d'un capital suffisant pour fonctionner efficacement et que la direction de la banque dispose d'une expertise suffisante pour opérer dans les limites de saines pratiques bancaires.
Fonctions bancaires
Les banques attirent les déposants en leur offrant de payer des intérêts sur les fonds détenus en dépôt. Ils mettent ensuite en commun les fonds de tous leurs déposants et prêtent ces fonds à des emprunteurs qualifiés à un taux d'intérêt plus élevé. La banque gagne de l'argent sur l'écart entre le taux d'intérêt qu'elle paie et le taux d'intérêt qu'elle facture. La réglementation bancaire oblige les banques à maintenir un niveau de capital fixe pour satisfaire les besoins des déposants à vue, c'est-à-dire ceux qui ont leurs dépôts sur des comptes facilement accessibles, tels que les comptes d'épargne sur livret et les comptes chèques. Parfois, une banque peut manquer de liquidités et avoir besoin d'emprunter des fonds à court terme auprès d'une banque de la Réserve fédérale. Ces prêts sont consentis à un taux d'intérêt bas, communément appelé taux d'actualisation de la Réserve fédérale.
Frais
Pendant la majeure partie du XXe siècle, les banques ont tiré l'essentiel de leurs revenus de l'écart de taux d'intérêt entre les dépôts et les prêts. Depuis le milieu des années 80, les banques ont de plus en plus recours à des services payants pour améliorer leurs résultats, selon la Federal Reserve Bank de Chicago. Les banques peuvent tirer une part importante de leurs revenus de services non rémunérés ou payants pour des services bancaires traditionnels ou non traditionnels. Les frais des services traditionnels peuvent inclure des frais de retard sur les paiements par carte de crédit, des frais de service mensuels pour les comptes chèques sans intérêt et les frais de retour de chèque. Les frais pour les services non traditionnels peuvent inclure les frais pour les services d'assurance, les services de courtage en valeurs mobilières et les services bancaires d'investissement.
Services auxiliaires
Votre banque peut offrir une variété de services auxiliaires qui peuvent profiter à votre petite entreprise. Votre banque peut fournir des services marchands vous permettant d'offrir à vos clients plusieurs options de paiement, telles que les cartes de crédit. Vous pourrez peut-être configurer votre paie par dépôt direct par l'intermédiaire de votre banque. Votre banquier peut gérer votre programme de retraite pour petites entreprises via un 401k ou SEPIRA. Votre banquier peut être en mesure de fournir ou de recommander un fournisseur pour différents types d'assurance commerciale. Votre banque peut offrir un stockage sécurisé pour vos documents commerciaux importants dans un coffre-fort. La liste des services aux petites entreprises qui peuvent être mis à votre disposition par l'intermédiaire de votre banque est longue et varie d'une banque à l'autre.
