Selon le type de faillite que vous produisez, vous éliminerez ou restructurerez votre dette. Vous devez inclure tous vos créanciers lorsque vous déposez votre requête en réparation. Bien que vous n'ayez pas à répertorier les agences de recouvrement tant que vous incluez le créancier d'origine, le fait d'inclure les deux peut aider à garantir que les deux entités reçoivent une notification de votre faillite.
Dette non garantie
Les tribunaux de faillite considèrent la dette de carte de crédit comme une dette non garantie. Cela signifie qu'il n'y a pas d'actifs attachés à la dette que le créancier peut accepter si vous êtes en défaut. Si votre entreprise est une entreprise individuelle -- détenue entièrement par vous ou par vous et votre conjoint -- le syndic vendra tous les actifs disponibles pour payer vos dettes. Le syndic paie d'abord les dettes prioritaires telles que les impôts et la pension alimentaire pour enfants, puis distribue tout l'argent restant aux créanciers non garantis. Tant que vous inscrivez la dette dans votre dépôt, le syndic libérera tout montant impayé, que le créancier d'origine ou une agence de recouvrement en soit propriétaire.
Dette attribuée
Après votre défaut sur un compte de carte de crédit, la société émettrice de la carte de crédit attribuera votre compte à une agence de recouvrement. Si l'agence est en mesure de collecter, la société de carte de crédit paiera l'agence de recouvrement pour le recouvrement de la dette. Lorsque vous déclarez faillite, la société de carte de crédit est toujours propriétaire de la dette. Bien que ce ne soit pas nécessaire, la liste de l'agence de recouvrement assignée en tant que créancier avec la société de carte de crédit informe l'agence du sursis contre l'activité de recouvrement que vous recevez après le dépôt. Si vous n'inscrivez pas l'agence, votre entreprise peut toujours recevoir des appels de recouvrement et des avis jusqu'à ce que le créancier initial informe l'agence de votre faillite.
Dette vendue
Les sociétés de cartes de crédit vendent des créances non recouvrées à des acheteurs de créances qui agissent comme des agences de recouvrement. Si quelqu'un en plus du créancier d'origine est propriétaire de votre dette, la société émettrice de la carte de crédit peut ou non informer l'acheteur de votre faillite. L'inclusion de l'acheteur de créances dans votre liste de créanciers l'informe de votre faillite et l'oblige à se soumettre à la suspension judiciaire. Bien que l'acheteur de la dette achète généralement la dette de carte de crédit avec une remise importante, cela ne signifie pas qu'il ne poursuivra pas agressivement le recouvrement. La liste des créances vendues empêche l'acheteur de prétendre que la raison pour laquelle il a poursuivi ses efforts de recouvrement après la suspension était parce que personne ne lui avait notifié la faillite.
Considérations
Si vous ne savez pas à qui appartient votre dette de carte de crédit, votre rapport de crédit peut vous fournir les informations. Bien que cela ne soit pas requis pour votre demande de faillite, vous pouvez utiliser votre rapport de crédit lorsque vous dressez votre liste de créanciers. Non seulement cela montrera à qui appartiennent vos dettes, mais vous rappellera également les créanciers oubliés. Les fournisseurs commerciaux n'apparaîtront pas sur votre rapport de crédit à moins que le fournisseur ne fasse rapport aux bureaux de crédit, mais la plupart de vos comptes commerciaux devraient être répertoriés dans vos comptes fournisseurs. Si vous êtes un propriétaire unique déposant en tant qu'individu, vous devriez demander vos rapports de solvabilité personnels et commerciaux pour vous assurer que vous incluez tous vos créanciers.
